Lorsqu’Alexander Nachaj a eu besoin de virer une mise de fonds pour acheter une maison, il ne s’en est pas beaucoup inquiété – il s’est simplement déplacé à sa branch bank for envoyer l’argent au notaire.
Publié at 12h55
M. Nachaj assure avoir demandé au caissier de sa succursale de la Banque TD de vérifier les chiffres deux fois, car il avait dû signer a formulaire le dégageant de toute responsabilité sur acompte de 18 000 $. Le caissier a ensuite effectué le télévirement.
Et puis l’argent a disparu.
C’est ainsi qu’a commencé le périple de l’homme de Saint-Hyacinthe dans le système canadien des virements électroniques. La grande majorité du temps, ce dernier transfère avec succès l’argent de façon sécurisée et précise, maize comme M. Nachaj a découvert, il est loin d’être infaillible.
Difficult to exploit here a mal tourné dans le cas de M. Nachaj, car la Banque TD a refusé de discuter des détails de affaire, ma il affirme que plusieurs semaines se sont écoulées avant qu’il n’obtienne une réponse quant à la destination de l’argent.
“C’est ahurissant qu’à notre époque, a transference puisse disparaître dans la brume si longtemps, sans que personne n’en assumes the responsibility ni même ne puisse savoir ce qui s’est passé”, at-il affirmé.
Entre-temps, M. Nachaj risquait de perdre sa nouvelle maison, dans un marché immobilier en ébullition, et il a dû constituer une autre mise de fonds avec aide de sa famille, puis envoyer cet argent, également par télévirement.
«C’était comme marcher sur une corde raide, ou quelque chose comme ça, c’était la chose la plus effrayante que j’ai jamais eu à endurer, parce que je me demandais si ça allait se reproduire. ”
Le deuxième paiement s’est déroulé normally. C’était une bonne nouvelle, parce qu’une partie du concept des virements électroniques est qu’ils sont généralement conçus pour être irréversibles, afin que destinire puisse utiliser l’argent en toute confiance, immédiatement.
«Dès qu’il ya des erreurs, nous avons de très gros problèmes», a expliqué Werner Antweiler, expert en finance internationale at the Sauder School of Business of the Université de la Colombie-Britannique.
«Les virements bankires sont problématiques, car une fois qu’ils sont dans le système, ils ne peuvent pas être rappelés et ça fait partie de leurs caractéristiques. ”
Une source de plaintes
On ne sait pas à those fréquence les virements électroniques tournent mal, mais ils se classent parmi les cinq principales sources de plaintes visant les produits bancaires déposées auprès de l’Ombudsman des services bancires et d’vestissement, avec environ 30 cas l’année dernière . Du côté de l’organisation rival ADR Chambers Bureau des services bancires, les virements électroniques sont parmi les 10 premières sources de plaintes.
Même si les chiffres en tant que tels sont axisz faibles, les sommes en question sont souvent importantes. La plupart des plaintes ne parviennent pas non plus aux médiateurs externes, y compris cella de M. Nachaj. Dans son cas di lui, après quelques mois, l’enquête interne de la banque a conduit au retour de son virement bancaire initial.
La porte-parole de la TD, Caroline Phémius, a indiqué dans un courriel que lorsqu’un transfert se perd, la banque travaille avec ses clients pour tenter de récupérer les fonds.
«Lorsqu’il ya une irrégularité dans un virement bancaire, nous prenons la situation très au sérieux, car nous accordons une grande valeur à la confiance de nos clients. ”
Les risques entourant a virement bankire and the impossibility of vérifier à avance qu’il sera directed to a bon endroit sont suffisants pour que de nombreux notaires évitent de les utiliser si possible.
«Je n’encourage pas nos membres à transférer de l’argent par télévirement, simplement parce que si ça tourne mal, ils vont nous tenir responsables», a expliqué Daniel Boisvert, president of the association des notaires de la Colombie-Britannique.
M. Boisvert croit qu’un système plus vérifiable serait formidable, mais en attendant, son personnel se rend toujours à la banque jusqu’à trois ou quatre fois par jour pour déposer des traites bank physiques. Et même s’il pense qu’il vaut mieux effectuer les grosses transactions, comme achat d’une maison, en personne, il existe des solutions de rechange telles que la coordination avec un avocat dans une autre ville qui peut accepter une traite bancire.
L’autre grande raison pour laquelle M. Boisvert évite les télévirements est la fraude, pure et simple. Le Center canadien pour la cybersécurité a mis en garde ces dernières années contre une augmentation des crimes voyant des personnes mal intentionnées intercepter des courriels et insérer les détails de leur propre compte, auxquels le client sans méfiance transfère ensuite l’argent.
«C’est tout simplement terrifiant pour moi, et je suis sûr que c’est simplement terrifiant pour les autres notaires», a fait valoir M. Boisvert.
Solutions possibles
Des solutions émergent pour au moins réduire les risques d’erreurs et de fraudes. Le Royaume-Uni a déployé in 2020 un système appelé Confirmation of Payee, dans lequel l’expéditeur vérifie que le nom et le numéro de compte sont conformes avant de confirmer le paiement. Et SWIFT, qui gère le système qui sous-tend de nombreux télévirements internationaux, a commencé plus tôt cette année à proposer une prévalidation de paiement qui vérifie la validité du compte du bénéficiaire avant de transférer l’argent.
Le Canada pourrait également améliorer la fiabilité des paiements par télévirement en se joignant au système de numéros de comptes bankires internationaux utilisé par plus de 80 pays, as le préconise le professeur Antweiler. Le system fournit plus de standardization for reduire les erreurs et dispose de chiffres de contrôle qui sont utilisés pour exécuter un algorithme afin de détecter les erreurs courantes, at-il expliqué.
A tel changement nécessiterait the adhésion de toutes les banques, et des erreurs se produisent toujours dans le système, a noté Paiements Canada, qui gère le système canadien de virement au nom des banques et des coopératives de crédit.
Les Canadiens qui envoient un télévirement doivent être vigilants et vérifier les numéros de compte, de succursale et institution nécessaires pour un virement. Les numéros peuvent être vérifiés sur un chèque annulé, tandis que le destinire peut également appeler son institution financière pour revérifier, ce que l’expéditeur pourrait aussi faire auprès du destinire.
Mais même les systèmes les plus perfectionnés auront des lacunes. Citigroup the appris à la hard in 2020 lorsque, plutôt que d’envoyer a petit paiement d’intérêts sur la dette de Revlon, elle a transmis la totalité de la dette de 900 millions US. Elle se bat toujours pour en récupérer une grande partie.
Quant à M. Nachaj, the assure qu’il prévoit de s’en tenir aux bons vieux chèques en papier et aux traites bankires la prochaine fois qu’il aura besoin de déplacer de l’argent.
«Je n’effectuerai pas de télévirement à moins d’y être obligé, simplement parce que je n’ai pas the impression d’entretenir une grande confiance envers cette partie du système en ce moment. ”
