Publié at 6h00
Une analyze du site d’vestissements Invezz publiée la semaine dernière ne women pas un bon bulletin en matière d’économie pour le Canada, here, globally, term premier des pays les plus endettés de l’OCDE.
Invezz calcule that les Canadiens sont les plus grands titulaires de cartes de credit, loin devant le Japon et la Suisse, with a taux of 82.74%. C’est donc dire que seulement moins d’un adulte sur cinq au Canada ne possède pas de carte de credit.
Pour y voir plus clair, nous avons consulté Jean-Maximilien Voisine, président fondateur de Milesopedia, un site qui offers des services de cartes de crédit ainsi que des conseils pour les choisir et les utiliser, et Youcef Ghellache, cofondateur et dirigeant d’educfinance , a service d’éducation en finances personnelles qui lance sa toute nouvelle plateforme cette semaine.
Pourquoi les Canadiens sont-ils champions à cet égard?
«Il faut take comparatif avec des pincettes», prévient d’emblée Jean-Maximilien Voisine.
Car les pays de l’OCDE n’ont pas tous la même culture par rapport au credit. Le Canada peut se comparer au Japon ou aux États-Unis, corn plus difficilement aux pays européens. «L’Europe a système de fonctionnement du crédit très différent, explique Jean-Maximilien Voisine. Par exemple, en France, on parle plus de cartes bancaires, et donc pas de crédit. ”
Et pourquoi les Européens sont-ils moins accros que nous aux cartes de credit?
Tout simplement parce que les banques sont moins insistantes pour en faire the promotion, car les taux d’interchange sont plus bas, explique Jean-Maximilien Voisine. Ce taux, réclamé par les institutions financières au commerçant sur chacune des transactions, est plafonné à 0,5% en Europe, dit-il, alors qu’il est d’environ 1,5% au Canada.
Combien devrions-nous avoir de cartes de credit?
“Pour le commun des mortels, deux”, replied Youcef Ghellache, with bonnes limites of credit and différents émetteurs, pour pallier an urgent situation. The gestion de la carte de credit ne doit pas compliquer the gestion des finances personnelles, selon lui, car c’est dans ces situations que l’on peut oublier de payer un solde et que les intérêts commenceront à s’accumuler.
Jean-Maximilien Voisine croit que l’on peut avoir trois ou quatre cartes pour jongler with the avantages of chacune and en tirer le maximum. «Il n’y a pas de meilleure carte, dit-il. On doit faire son choix selon ses besoins et son comportement. ”
On peut donc avoir une carte pour faire l’épicerie et une autre qui offers aux voyageurs une assurance, des accès aux salons dans les aéroports ou qui sera sans frais de conversion devises, estime le fondateur de Milesopedia.
La première question à se poser est: suis-je capable de payer mes soldes? Si la réponse est non, il faut éviter de multiplier les cartes.
Comment éviter d’accumuler des Dettes sur les cartes?
“La carte de credit is a mode de paiement, pas un mode de financement”, rappels Youcef Ghellache. Dans le cas où il ya impossibilité de payer le solde, il faut donc se tourner vers un mode de financement. “Une marge de crédit personnelle aura un taux d’intérêt plus bas”, he says. Idem pour la marge hypothécaire ou même un prêt personnel qui consoliderait les Dettes.
Dans tous las cas, Youcef Ghellache conseille d’éviter la procrastination et de rapidement faire face à la situation. “On ne devrait jamais payer uniquement le minimum du solde”, he says.
Est-ce que certaines personnes devraient éviter d’avoir une carte de crédit?
Not, dit Youcef Ghellache, car avoir une carte et bien UTILISER contribue à bâtir l’historique de credit. “Quelqu’un qui a peur d’avoir une carte et préfère ne pas en avoir sera pénalisé le jour où il voudra obtenir un prêt pour achat d’une voiture, par exemple, car il n’aura pas bâti son historique de credit. ”
Si on craint de perdre le contrôle, il est possible de se tourner vers des cartes prépayées ou qui demandent un dépôt, dit-il, ce qui évite d’accumuler des Dettes.
Autre bon conseil donné par Youssef Ghellache: n’attendez pas la fin du mois pour payer la totalité de your solde. Faites des paiements chaque semaine, conceal permet de bien suivre les dépenses et ajuster le budget en conséquence.
Qu’est-ce que la cote de crédit?
C’est ce qui évalue notre capacité à gérer le credit, selon l’historique de notre comportement d’après plusieurs critères, dont la ponctualité de paiement et la partie de la confine que l’on utilise.
C’est pourquoi il est plus avantageux de répartir ses achats sur deux cartes avec a limit of 1000 $ chacune plutôt que de tout mettre sur la même, avec la même limit, explique Jean-Maximilien Voisine.
Au Canada, les institutions financières donnent ces informations à Equifax et TransUnion, here établissent le score.